Банкротство физических лиц

Основы банкротства физических лиц в России

Согласно Федеральному закону РФ от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и изменениям, внесенным Федеральным законом от 29.12.2014 г. № 476-ФЗ, с 1 октября 2015 года физические лица в России получили возможность объявить себя банкротами. Это право предоставляется гражданам, у которых долги превышают 500 000 рублей и имеются просрочки по выплатам более 3 месяцев, при условии, что после уплаты обязательных платежей у них остается менее прожиточного минимума.

Назначение процедуры банкротства физических лиц

Целью банкротства физических лиц является разрешение проблем, связанных с непосильными долгами. Это позволяет гражданам освободиться от чрезмерных финансовых обязательств, а кредиторам — быстрее урегулировать споры с должниками. После официального признания заемщика несостоятельным судом, прекращаются начисления пени, процентов и штрафов. Должнику назначается финансовый управляющий, который осуществляет контроль над процедурой банкротства.

Как объявить себя банкротом

Для признания физического лица банкротом необходимо обратиться в суд. Заявление о признании несостоятельности могут подать:

Сами граждане или их наследники в случае смерти должника.
Кредиторы.
Уполномоченные государственные органы.

Если в суде будет доказана неплатежеспособность гражданина и суд признает заявление обоснованным, начинается процедура банкротства. Важно отметить, что физические лица могут подавать заявление о признании себя несостоятельными не чаще, чем один раз в пять лет.

Заявление о банкротстве физического лица

Заявление о банкротстве физического лица подается в Арбитражный суд по месту проживания должника. В документе следует указать следующую информацию:

Наименование арбитражного суда.
Фамилию, имя, отчество, дату рождения, место регистрации и проживания, паспортные данные, контактную информацию должника.
Общую сумму задолженности, включая долги по обязательным платежам, возмещению вреда жизни и здоровью, исковым требованиям, а также спорные суммы, с которыми не согласен должник.
Причины ухудшения финансового состояния заемщика.
Наличие имущества и банковских счетов, включая счета за пределами РФ.
СРО (саморегулируемая организация), из которой будет назначен финансовый управляющий.
Перечень прилагаемых документов.

Процедура банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица начинается с момента признания судом заявления о несостоятельности и назначения финансового управляющего. Процесс может проходить в одном из трех вариантов:

Реструктуризация долга: пересмотр условий долговых обязательств для облегчения их выплаты.
Реализация имущества: продажа имущества должника и распределение вырученных средств среди кредиторов.
Мировое соглашение: достижение договоренности между кредиторами и заемщиком, после чего заемщик начинает выплату долгов, и полномочия финансового управляющего прекращаются.

Суть закона о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц в России выполняет несколько ключевых функций:

Регулирует процедуру признания гражданина несостоятельным (банкротом).
Определяет четкие рамки для процедуры и сроков банкротства.
Предотвращает неоднозначные толкования и мошенничество в процессе погашения долгов.
Вводит ответственность за недобросовестные действия со стороны физических лиц, кредиторов и коллекторских агентств.
Защищает права как должников, так и кредиторов.
Обеспечивает справедливое решение вопросов, связанных с погашением долгов.

Основные документы для банкротства гражданина

Для начала процедуры банкротства необходимы следующие документы, как указано в п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве:

Заявление о банкротстве.
Кредитные договоры и графики платежей с указанием просроченных сумм.
Список других долгов с именами кредиторов.
Выписка из ЕГРИП (для индивидуальных предпринимателей).
Документы на недвижимость и опись имущества.
Сведения о сделках с ценными бумагами, налогах.
Справки о доходах, счетах и вкладах.
Копии СНИЛС и ИНН.

Дополнительные документы могут включать:

Справки о безработном или недееспособном статусе заявителя.
Копии брачного свидетельства, соглашения о разделе имущества, свидетельства о рождении ребенка и другие документы, связанные с имущественными правами.
Квитанции об уплате вознаграждения финансовому управляющему (10 тыс. рублей) и государственной пошлины в арбитражный суд (6 тыс. рублей).

Банкротство физических лиц: судебные процедуры

Для граждан РФ с кредиторской задолженностью свыше 500 тыс. рублей, процедура банкротства включает подачу в суд документов, подтверждающих наличие долгов и невозможность их погашения. Эти документы анализируются судом для проверки заявленной неплатежеспособности.

Если заявление и представленные сведения соответствуют законодательным требованиям и являются достоверными, должник признается банкротом. Суд назначает процедуру реструктуризации долга, что влечет за собой запрет на распоряжение собственностью и обязательство по погашению долгов.

Последствия банкротства физических лиц

Последствия банкротства физических лиц включают в себя ряд ограничений и свобод:

Лицо, объявленное банкротом, не может повторно инициировать процедуру банкротства в течение 5 лет с момента судебного решения.
Банкроту запрещено открывать или участвовать в управлении юридическим лицом.
Положительный аспект заключается в освобождении от долговых обязательств.
Для предотвращения неправомерного получения новых кредитов, суд обязывает банкрота уведомлять финансовые учреждения о своем статусе.

Признание банкротом по кредиту

Если заёмщик не выплачивает кредит, а сумма долга превышает 500 тыс. рублей, и имеется просрочка более трех месяцев, банки имеют право подать заявление в суд с просьбой о признании заёмщика банкротом. Такое заявление не обеспечивает финансовой организации немедленный возврат средств, но может привести к установлению новых обязательств заёмщика, уже на основании закона.

Возможны два исхода:

Принудительное погашение долгов: Банк может потребовать от заёмщика погасить накопленный долг по определенной схеме, часто через автоматические списания с его счетов.
Признание заёмщика банкротом: В случае банкротства, имущество должника реализуется через торги, а вырученные средства идут на погашение долгов.

Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей

Закон о банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей определяет правила реструктуризации и списания долгов через процедуру банкротства. Закон устанавливает общие процедуры для граждан и предприятий, включая рассмотрение заявления о банкротстве в суде на основе документов, подтверждающих сумму долга (свыше 500 тыс. руб.), имущественные права и невозможность восстановления кредитоспособности.

При признании лица банкротом, его имущество, перечисленное в описи, реализуется на торгах, а вырученные средства используются для частичного погашения долгов.

Обращение в арбитраж по вопросам банкротства физических лиц

Обращение физического лица в арбитражный суд для признания себя банкротом включает подачу заявления, комплекта документов и оплату государственной пошлины и вознаграждения финансовому управляющему, что в общей сложности составляет около 16 тыс. рублей. Основаниями для обращения могут быть давление со стороны кредиторов и невозможность выполнения финансовых обязательств в течение трех и более месяцев.

Также право на обращение в арбитраж имеют кредитные организации, если заёмщик не выполняет обязательства по кредиту и процентам, при условии, что общая сумма задолженности составляет не менее 500 тыс. рублей.

Признаки банкротства физического лица

К основным признакам банкротства физического лица относятся:

Наличие непогашенных в течение минимум трех месяцев долгов перед кредитными организациями на сумму полмиллиона рублей и более.
Отсутствие имущества, достаточного для погашения долга.
Недостаточный доход или его отсутствие.
Утрата дееспособности, серьезные заболевания.
Наличие кризисных или форс-мажорных обстоятельств, негативно влияющих на финансовое положение должника.

В этих случаях физическое лицо может быть признано банкротом, что приводит к реструктуризации или списанию долгов в соответствии с законодательством.

Реализация имущества должника

Реализация имущества должника производится по решению суда, в котором должнику был присвоен статус банкрота. По представленной к заявлению описи имущества ценные предметы и недвижимость заёмщика реализуют на торгах по невысоким ценам.

К реализации подлежит жилье (кроме того, в котором проживает банкрот), дачные дома и участки, гаражи, транспортные средства, дорогостоящие украшения, некоторые предметы техники. Выставленные на торги вещи и недвижимость сбывают по бросовой цене, значительно ниже рыночной. Реализации подлежат только вещи в хорошем состоянии и дорогая недвижимость.