Эксперт пояснил, что банкротство физического лица часто применяется, когда должник осознает свою неспособность погасить долги в срок из-за недостатка средств и имущества для удовлетворения требований кредиторов.
С сентября 2020 года введена возможность объявления себя банкротом без суда, если общая сумма долгов составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей (без учета пеней и штрафов).
Преимущества упрощенной процедуры банкротства включают:
- Защиту заработной платы или пенсии должника от изъятия.
- Возможность обращения за признанием банкротства для широкого круга граждан, включая студентов и пенсионеров.
- Возможность банкротства для индивидуальных предпринимателей.
- Автоматическую приостановку требований кредиторов.
- Передачу полномочий арбитражного управляющего МФЦ и кредиторам должника, что исключает его участие в процессе.
Недостатки упрощенного банкротства включают:
- Ограничение на получение новых кредитов и займов, а также возможность выступать поручителем или созаемщиком в течение шести месяцев до завершения процедуры.
- Запрет на повторное обращение за признанием вас банкротом без суда в течение 10 лет и через суд в течение пяти лет после объявления банкротом.
- Статус банкрота длится пять лет как для упрощенной, так и для судебной процедуры.
- Запрет на управление юридическим лицом и занятие руководящих должностей в компании в течение трех лет после банкротства.
В случае наличия ипотеки:
- При реструктуризации долга должник может сохранить квартиру и стать ее полноправным владельцем после расчета с банком.
- Если идет реализация имущества, в большинстве случаев квартира будет продана для погашения долгов.
Для судебного банкротства (если долг более 500 тысяч рублей) согласно Федеральному закону №127-ФЗ применяются следующие ограничения:
- В течение 5 лет после банкротства нельзя брать кредиты и займы без упоминания о своем банкротстве.
- В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если заявление подано кредитором или уполномоченным лицом, освобождения от обязательств не будет.
- В течение 3 лет запрещено участие в управлении юридическим лицом.
- В течение 10 лет запрещено участие в управлении кредитной организацией.
- В течение 5 лет запрещено участие в управлении организациями, такими как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и прочими.
В обмен на объявление о банкротстве получаются следующие преимущества:
- Остановка роста задолженности, замораживание штрафов и неустоек.
- Прекращение исполнительного производства по существующим судебным решениям.
- Освобождение от финансовых обязательств после успешного завершения процедуры банкротства.
- Возможность сохранить платежеспособность.
- Для банкротства юридического лица минимальная сумма долга составляет 300 тысяч рублей.
Преимущества банкротства юридического лица:
- Это единственный законный способ ликвидировать компанию с долгами, включая долги перед государством и банками, а также с обремененным имуществом.
- Остановка выездной налоговой проверки.
- При правильном проведении процедуры директор и владельцы компании избегают административной, уголовной, имущественной и налоговой ответственности.
Последствия для кредитора:
- Возможность оспаривания действий арбитражного управляющего и сделок должника, если они направлены на вывод имущества.
- Частичное возвращение долгов.
- Списание задолженности и уменьшение налогооблагаемой базы, если у должника нет имущества для покрытия задолженности.
Последствия для учредителя:
- Потеря контроля над деятельностью фирмы и отстранение от управления.
- Длительное ожидание восстановления платежеспособности компании или ее ликвидации, процесс может затянуться до 1,5-2 лет.
- Возможность привлечения к субсидиарной ответственности в случае, если доказано, что действия или бездействие учредителей ухудшили платежеспособность компании.