Законодательство о списании долгов по кредитным картам
Закон №127: Процедура банкротства физических лиц
Закон №127 регулирует процесс банкротства физических лиц, включая владельцев кредитных карт. Этот закон предусматривает возможность признания человека банкротом, если он неспособен выплатить задолженность из-за отсутствия средств, дохода или имущества. Основные моменты закона:
- Внесудебное банкротство: При долге до 500 000 рублей.
- Судебное банкротство: При долге более 500 000 рублей.
- Требование о сроке долга: Долг должен существовать более трех месяцев.
Процедура банкротства включает изъятие у заемщика имущества, которое может быть продано для погашения долга, после чего суд может принять решение о списании безнадежных долгов. Однако, стоит отметить, что процедура судебного банкротства подразумевает определенные расходы, которые ложатся на плечи заемщика.
Закон №76: Кредитные каникулы
Закон №76 описывает механизм кредитных каникул, предоставляемых в сложных финансовых ситуациях, включая периоды экономических санкций. Ранее этот закон регулировал кредитные каникулы во время пандемии. Однако этот закон не касается процедуры банкротства и списания долгов.
Варианты урегулирования задолженности по кредитным картам
Прощение долга
Это весьма редкий случай, когда микрофинансовая организация (МФО) может «простить» небольшой долг (1 000 – 2 000 рублей). На практике это означает, что МФО прекращает попытки взыскания долга, что случается крайне редко.
Истечение срока исковой давности
Некоторые заемщики рассчитывают на автоматическое списание долга по истечении трех лет. Однако это не означает автоматическое списание долга. Трехлетний срок – это период, в течение которого кредитор может подать иск в суд. Если иск подан, процесс взыскания продолжается через судебных приставов.
Банкротство
Это законный способ списания безнадежных долгов. Банкротство может быть инициировано как самим должником, так и кредитором или судебными приставами. Процедура банкротства может проводиться без суда (при долге до 500 000 рублей) или через суд (при долге свыше 500 000 рублей). В процессе банкротства у заемщика могут быть изъяты активы, кроме основных средств к существованию, для покрытия долгов. В случае обнаружения признаков мошенничества или недостоверной информации при получении кредита, может быть возбуждено уголовное дело.
Рефинансирование
Предложение банков для урегулирования проблемной задолженности. При рефинансировании заемщик получает новый кредит на более выгодных условиях для погашения существующих долгов. Этот вариант подходит, если заемщик способен выплачивать новый долг.
Реструктуризация
Реструктуризация включает пересмотр условий кредита: заморозку начисления штрафов и пеней, предоставление отсрочки, снижение процентной ставки и увеличение срока платежа. Процедура реструктуризации предлагается при длительных неподъемных долгах.
Процесс списания долгов через банкротство
Списание долгов через суд
Необходимые шаги:
- Сбор документов: Соберите все документы о текущих долгах, включая кредитные договоры и договоры займов.
- Подготовка заявления: Напишите заявление в свободной форме, указав все долги, данные кредитных организаций, суммы долгов и приложите копии кредитных договоров. Укажите предпочтительного арбитражного управляющего и перечень вашего имущества.
- Подача заявления: Отправьте заявление мировому судье. Найти информацию о мировых судьях можно на сайтах региональных судов.
- Сотрудничество с арбитражным управляющим: Следуйте распоряжениям управляющего по предоставлению информации и оценке имущества.
Списание долгов через МФЦ
Процедура для долгов до 500 000 рублей:
- Подача заявления: Посетите МФЦ с паспортом, запросите типовое заявление о внесудебном банкротстве, заполните и подайте его. Сотрудники МФЦ проведут необходимые процедуры и назначат управляющего. Решение о списании долгов принимается через полгода после подачи заявления.
Преимущества и недостатки процедуры банкротства
Плюсы:
- Освобождение от долгов: После объявления банкротства кредиторы не могут требовать уплату долгов.
Минусы:
- Ограничения на получение кредитов: Невозможность взять кредит в течение пяти лет.
- Конфискация имущества: Лишение «лишнего» имущества для погашения долгов.
- Ограниченный бюджет: Ограничение в 50 000 рублей в месяц на жизнь во время процедуры банкротства.
- Стоимость процедуры: Госпошлина за судебное банкротство около 22 000 рублей.
- Ограничения на выезд из страны: Запрет на выезд за границу во время процедуры, кроме чрезвычайных случаев.