Header

Санкт-Петербург
ул. Жуковского д. 22

г. Великий Новгород
пр. А. Корсунова, 14А

пн-сб с 10.00 до 19.00

Новый закон о списании долгов по кредитам

С возникновением Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в 2002 году у россиян появилась возможность списания долгов. За более чем два десятилетия этот закон претерпел множество изменений и дополнений, что привело к утрате силы некоторых его статей. В августе 2023 года принят Федеральный закон № 474-ФЗ, который внес новые коррективы в законы о банкротстве и исполнительном производстве, делая процедуру внесудебного банкротства граждан более доступной.

После прочтения нашей статьи вы будете в курсе всех изменений в новом законе и процедуре списания долгов, сможете предвидеть последствия и надежды. Эта информация полезна не только для тех, кто столкнулся с безвыходной задолженностью, но и для всех, кто пользуется банковскими услугами, работает с МФО и имеет другие долги.

Закон о списании долгов по кредитам – что это, стоит ли верить

По российскому законодательству официальное списание долгов предусмотрено.

Федеральный Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года устанавливает условия и порядок, при которых должника можно объявить несостоятельным (банкротом).

В 2022 году около 300 тыс. человек воспользовались этим правом и стали банкротами через судебные и внесудебные процедуры банкротства. Более 20 тыс. внесудебных банкротств были проведены. Кроме того, количество людей, обращающихся за банкротством, каждый год увеличивается приблизительно вдвое.

Что изменилось в 2023 и что может измениться в дальнейшем

Во время своего действия Закон претерпевал изменения почти ежегодно. 2023 год не стал исключением.

Что изменилось в 2023 году:

Сохранение прожиточного минимума

При исполнении ФССП решения суда о взыскании долга, должник имеет право подать заявление на сохранение для себя суммы не ниже прожиточного минимума трудоспособного населения по Российской Федерации.
Новый порядок выдачи судебных приказовСейчас перед тем, как истец обратится в мировой суд для получения судебного приказа, он обязан уведомить должника о своих намерениях, направив ему копию заявления.
Изменение процедуры внесудебного банкротства

Ранее внесудебное банкротство возможно было лишь в случае, если на момент подачи заявления о банкротстве исполнительное производство завершено из-за отсутствия имущества для взыскания, и не было других действующих производств (например, истребование денег), которые были начаты после возвращения взыскателю исполнительного документа.
Сейчас внесудебное банкротство стало доступным и для пенсионеров, а также для тех, кто получает детские пособия. Это применимо, если исполнение исполнительных документов в отношении этих граждан превышает один год, и процесс исполнения еще не завершен, при отсутствии имущества, которое может быть конфисковано.
Кроме того, внесудебное банкротство применяется к гражданам, в отношении которых процесс исполнения исполнительных документов длится более семи лет.
Изменение величины долга для внесудебного банкротстваМинимальная сумма установлена на уровне 25 тыс. рублей, а максимальная сумма повышена до 1 миллиона рублей.
Изменение срока реструктуризации долговОбщий максимальный срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина увеличивается до 5 лет.
Изменение срока для повторного банкротстваПовторно обанкротиться можно будет через 5 лет после предыдущей процедуры
Социальное кредитованиеПредложение ЦБ РФ ввести новый вид кредитования для малоимущих граждан с поддержкой государства
Снижение максимальной процентной ставки по микрозаймамС начала июля 2023 года максимальная дневная процентная ставка по микрозаймам и потребительским микрокредитам будет снижена до 0,8% годовых. В результате полная стоимость этих кредитов уменьшится до 292%.
Контроль за действиями взыскателейС начала 2023г. ФССП осуществляет контроль как за коллекторами, так и за банками, МФО и другими финансовыми организациям, которые работают с просроченной задолженностью граждан.

Ждать полную кредитную амнистию в 2023–2024 годах не стоит, таких предложений в Госдуму даже пока не поступало.

Можно ли автоматически списать кредиты

В законопроектах, предлагаемых депутатами, рассматривалась идея автоматического списания долгов для определенных групп населения, например, для тех, у кого семейные доходы не превышают 1 МРОТ на члена семьи. Предлагалось также рассмотреть возможность автоматического списания безнадежных долгов по отдельным налогам и сборам у физических лиц и предпринимателей в исключительных случаях.

Однако эти предложения не были утверждены, так как государство обязано балансировать интересы должников и кредиторов. Недавние летние инициативы такого рода не появлялись.

Автоматическое списание долгов допускается лишь по инициативе кредитора в определенных случаях, например, если остаток долга составляет менее 1000 рублей. В таких ситуациях банк скорее всего примет решение списать его без судебного процесса, предпочитая избежать убытков.

Возможности для списания долгов

Для предотвращения утраты имущества, особенно при ипотеке, и регулировки задолженности без серьезных последствий, кредиторы предлагают несколько вариантов:

  1. Продление сроков кредитного договора с уменьшением ежемесячных платежей.
  2. Реструктуризация задолженности.
  3. Перекредитование в другом банке.
  4. Возможность получения кредитных каникул.
  5. В случае подачи банком иска в суд, можно оформить исполнительные каникулы (для пенсионеров) или провести реструктуризацию долга через приставов.
  6. Выплата задолженности через удержание суммы из заработной платы по решению суда.

Списание долгов возможно только в определенных случаях:

  1. Прощение долга по инициативе кредитора, о чем упоминалось ранее.
  2. По истечении трех лет с момента просрочки, если банк не подал иск в суд для взыскания задолженности, должник имеет право обратиться в суд с заявлением об отмене иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, суд обязан его рассмотреть и удовлетворить. Этот случай крайне редкий и основывается на «забывчивости» кредиторов.
  3. Банкротство является единственным законным путем для списания кредиторской задолженности должника.

Как списать долги – провести процедуру банкротства физлица

Банкротство физического лица может быть судебное и внесудебное.

Процесс через суд

Возможно списать долг в судебном порядке в любой сумме, однако обычно этот метод используется, если долг превышает 500 тыс. рублей (в скором времени — более 1 млн рублей).

Как осуществить списание долгов в суде:

  1. Подготовить комплект необходимых документов.
  2. Написать заявление в суд.
  3. Будет назначен финансовый управляющий, ответственный за реализацию имущества должника для погашения долгов.
  4. Оставшиеся долги будут списаны.
  5. Гражданина признают банкротом и применяются предусмотренные законом ограничения.
  6. Стоимость процедуры зависит от конкретного дела и может составлять от 100 до 200 тыс. рублей.

Через МФЦ

Теперь для внесудебного банкротства через МФЦ применяется сумма задолженности от 25 тыс. до 1 млн рублей.

Банкротство через МФЦ бесплатное, требуется лишь оплата госпошлины за подачу заявления.

Услуги специализированных компаний

В настоящее время существует множество специализированных компаний, предоставляющих услуги по банкротству «под ключ». Хотя внесудебную процедуру банкротства можно пройти самостоятельно, обратившись в суд, такие компании могут предоставить реальную помощь, повысив вероятность успешного завершения процедуры и списания кредитов и задолженностей.

Плюсы и минусы банкротства

Очевидным плюсом банкротства является полное избавление от всех долгов.

Основными минусами являются:

  1. Реализация имущества должника (за исключением основного жилья и личных вещей).
  2. Наложение на должника ограничений, установленных законодательством.