Когда заемщик, взявший кредит у финансовой компании, не может платить по ипотеке, он может оказаться в состоянии банкротства. Давайте разберемся, как проходит процедура банкротства в таких случаях и что происходит с жильем.
Основные моменты:
Многие граждане России сталкиваются с трудностями в погашении займов. Это порождает вопрос о возможности объявления себя банкротом при наличии ипотечного займа и последствиях для должника.
Законодательство России не содержит препятствий для объявления себя банкротом при ипотечном долге. В таких случаях применяется обычная процедура банкротства.
Однако важно помнить, что объявление о банкротстве касается всех кредитных обязательств одновременно. Это означает, что если у заемщика есть другие кредиты, он также должен признать себя финансово несостоятельным по этим обязательствам.
Банкротство физических лиц при ипотечном кредите
Экономические трудности и ипотека
В условиях экономического кризиса многие столкнулись с невозможностью внести очередной ипотечный платеж, особенно те, кто брал кредит в иностранной валюте. Девальвация валюты усугубила ситуацию, сделав дальнейшие платежи практически невозможными.
Банкротство как решение
Когда долг превышает стоимость жилья, объявление о банкротстве может стать оптимальным выходом. Хотя это влечет за собой потерю жилья, зато позволяет аннулировать долг перед финансовой компанией. Это решение особенно актуально, если разница между стоимостью жилья и размером долга превышает полмиллиона рублей.
Этапы процедуры банкротства
- Подготовка: Анализ сложившейся ситуации и принятие решения о необходимости объявления банкротства.
- Сбор документов: Необходимо собрать обширный пакет документов, включая личные данные, сведения о семейном положении, трудоустройстве, доходах и имуществе.
- Подача иска в суд: В иске необходимо изложить причины финансовых трудностей и невозможности оплаты кредита. Также требуется уплатить госпошлину, которая для физических лиц составляет 6000 рублей.
- Судебное заседание: На этом этапе суд назначает финансового управляющего, работы которого обойдется должнику в 25 тысяч рублей.
Судебные варианты решения ситуации с жильем при банкротстве
Реструктуризация долга
В процессе судебного разбирательства по банкротству предлагаются два основных пути:
- Реструктуризация долга: Суд может предложить заемщику реструктуризацию долга, что позволяет выплатить кредит на более выгодных условиях. Этот вариант является предпочтительным для заемщика, так как он дает шанс сохранить недвижимость.
Продажа залогового имущества
- Продажа залогового имущества: Если реструктуризация не помогает и кредит не выплачен, следующим шагом становится конкурсное производство, включающее продажу заложенного жилья.
Последствия банкротства для жилья
Если даже после реструктуризации клиент не смог погасить долг, заложенное жилье продается. При этом, если вырученных средств недостаточно для покрытия долга, могут быть взысканы и другие активы должника, например, автомобиль. Такие меры принимаются, если долг остается непогашенным даже после продажи жилой недвижимости.
После прохождения процедуры банкротства и списания всех долгов заемщику присваивается официальный статус «банкрот».
Стратегии решения проблем с ипотечным долгом
Реструктуризация долга
Один из вариантов – обращение за реструктуризацией кредита в финансовую компанию. Это особенно актуально, если проблемы с финансами временные. Реструктуризация может включать в себя отсрочку платежей, заморозку процентов или увеличение срока кредита. Для этого необходимо предоставить финансовой компании обоснование вашей невозможности погасить долг в текущих условиях.
Альтернативные способы
- Рефинансирование в другой финансовой компании: Перевод ипотеки в другой банк на более выгодных условиях, что может включать изменение сроков, валюты кредита и процентной ставки.
- Правительственная поддержка: Возможность использования программ государственной помощи, например, списание части долга через АИЖК.
- Продажа жилья финансовой компанией: Предложение финансовой компании продать залоговое жилье для погашения основного долга.
- Аннулирование кредитного договора: Предложение банку аннулировать договор с условием передачи квартиры банку, хотя такие предложения редко принимаются из-за потери банком дополнительных доходов.
- Ждать судебного решения: В случае начала судебного процесса, пени по займу перестают начисляться. Квартира продается, а вырученные средства идут на погашение задолженности.
Вывод
Банкротство может быть выгодным решением, если общий долг превышает полмиллиона рублей, и другие способы решения проблемы не подходят или неэффективны.