Банки могут списывать долги заемщиков, когда видят, что дальнейшее требование выплаты бессмысленно. Списание происходит, если:
- Сумма долга очень мала.
- Заемщик умер и у него нет наследников.
В ситуации, когда человек, ранее работающий и обладающий имуществом, берет кредит, но затем теряет работу и продает имущество, не выплачивая долг. Действия банка заключаются в нескончаемом потоке писем, звонков и предложений о рефинансировании. Со стороны заемщика наблюдается полное игнорирование этих коммуникаций. В такой ситуации банку, возможно, не остается ничего другого, как закрыть глаза на неплатежеспособного недобросовестного клиента. Тем не менее, давление со стороны банка может продолжаться до трех лет.
Банк имеет право на полное или частичное списание долга по кредиту.
Полное списание рассматривается, если заемщик умер, пропал без вести или оказался без работы и средств к существованию. Частичное списание предполагает договоренность между заемщиком и банком, например, отмену штрафов при условии выплаты остатка долга.
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, долг может быть списан, если после последнего платежа прошло три года, заемщик недоступен и отказывается платить. Однако, если у должника есть имущество, оно может быть конфисковано через суд.
Для избежания потери имущества при невозможности своевременно выплачивать кредит, заемщик может воспользоваться рефинансированием. Банк может предложить эту опцию, позволяющую уменьшить ежемесячный платеж, хотя срок кредита при этом увеличится.
Списание долга невозможно в следующих случаях:
- Если заемщик владеет движимым или недвижимым имуществом, банк может инициировать судебное разбирательство для ареста и конфискации имущества, особенно если заемщик не идет на компромисс.
- При трудоустройстве заемщика, отказывающегося выплачивать долг, банк может добиться через суд частичного удержания заработной платы заемщика для погашения долга.
Срок исковой давности для претензий по кредиту истекает через 3 года после последнего платежа или, при отсутствии платежей, с даты заключения кредитного договора. Если в течение этого срока заемщик успешно скрывается, не работает официально и не владеет имуществом, долг может быть списан.
Банк не имеет права на принятие экстремальных мер для взыскания долга, но может обрушить на заемщика поток писем и предупреждений, включая ограничение на выезд за границу. Большинство должников без работы и имущества могут игнорировать эти меры. По истечении 3 лет банк, как правило, списывает долг.
Однако, если долг списан из-за истечения срока исковой давности, заемщик может столкнуться с проблемами в будущем при обращении в банки, так как его кредитная история будет негативной.